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第1章 三剑客（第1页）

“保理银团？”

五百强企业CE大中华区财务总监Tony王抬起目光，看了看坐在会议桌对面的三个人，这是自会谈开始，他的表情第一次有了点变化。

作为三个月前空降到这里的新财务总监，Tony王自上任以来便大刀阔斧，清除宿疾。他需要有一个良好的开端，一个干干净净的基础。而一直困扰着他的，是上一任留下来的那一大堆应收账款。

这是CE的老问题了。CE的产品线丰富，客群也多样，大到政府机关，小到私营个体户，众多的销售合同，不一的付款周期，久而久之，便产生了大大小小的未来得及收回的应收账款。这些款项单笔不大，累积起来却有数亿之巨，很多已是陈年旧账。这些东西趴在CE的账上，大大地影响公司财务报表的美观，如同一个美女拖着个破麻袋。这堆东西管理起来也耗时耗力，财务部本就人手紧张，却至少要抽出一两个人来专管这摊子事。

他曾找过相熟的银行问过可否做保理融资，但因为笔数太多太碎，工作量巨大，外资银行的人手金贵，没人肯干，中资大行也摇了摇头，几个亿的量说大也不大，花功夫干这麻烦事，还不如去搞单几十亿的基建项目做做。

正当Tony王暗骂着上任一筹莫展时，从没合作过的东华银行拿出来的保理银团方案，倒是让他眼前一亮。

东华只是一家中等规模的股份制银行，总行设在江州，建行之初便拿了全国牌照，网点现已遍布全国，凭借江州人擅长的海派管理和大胆创新，近年倒是发展得很快。

是了，采用银团的方式，几家银行一起做，合理分工，便可解决工作量的问题。——好主意啊。

他不禁又对照着名片，重新打量了一下坐在会议桌对面的三个人。

中间一位男士，三十五岁左右，身形高大，穿一身黑色西装，浓眉漆黑发如墨染，一双眼睛炯炯有神，阳光下，发着琥珀色的光。

东华银行江州分行许汇支行行长裘亚峰。

右边一位女士，四十岁左右，蓬松的头发长及后腰，眼睛灵活晶亮，有时，又露出猫一样的冷漠和狡黠。一身职业修身长裙，干练中透着独有的风情。

东华银行江州分行许汇支行公司银行部经理章玉华。

左边一位女子年轻一些，三十岁左右，顺滑的直发如缎般闪着光，齐肩的长度，五官周正，一双美目尤其出众，目光沉静。穿着职业装，一角粉橘色丝巾系于颈上，衬出白里透红的好气色。

东华银行总行投资银行部产品经理谢亦真。

Tony王自上任以来见过了各色金融机构，虽然金融业俊男美女云集，他也不得不承认，眼前的三人，各自风华，令人印象深刻。

“只是……这个方案的难点在于，如何将保理融资和银团模式结合起来？”Tony王面无表情，慢慢地说出这么一句。

果然是个老狐狸。

只见裘亚峰向身侧稍稍偏转了下头，坐在他旁边的年轻女子便欠了欠身，礼貌地开了口。

“王总，要将保理和银团结合，一是要解决文本问题，二是要解决流程问题。流程问题是我行内部的问题，这个我们可以从总行端直接协调解决，问题不大。文本问题，倒是需要讨论一下。”

她的声音圆润，不疾不徐，标准的普通话，让人听着舒服。

在确认Tony王跟着她的思路后，谢亦真继续：“文本问题其实是法律问题，我们这笔业务，从本质上说，是一笔保理业务，只不过是借用了银团的组织形式。”

Tony王点头，谢亦真继续说：“因此，这笔业务建议以保理融资的合同关系为主，加入银团的相关条款。以我们的操作经验，主要有两种方式，一种，是以银团协议作为主合同，约定银团合作框架，保理协议作为附属合同，另一种，是不采用主附合同的形式，将保理协议与银团协议合并为一份合同。两种形式，各有利弊，但无论哪一种，对专业律所来说都问题不大，只是，相关的律师费用，可能会略高于一般的银团。”

“这个可以理解。”Tony王是一副老外企做派，对于法律方面的开销，一向认为是合理且必要的。

裘亚峰说：“王总，如果这个方向可以，我们是否可以照这样推进？”

“你们说的应收账款，是指pastdue的还是notpastdue的？”Tony王忽然没头没脑地问了这么一句。

外企的财务惯用语，中资银行并不熟悉，这么一问，无异于试探和刁难了。

谢亦真心念电转，due，是指账期的意思吗？

她看定王总道：“王总，pastdue是指已过了账期的应收账款吗？这种应收账款，一般不是银行正常保理融资的对象了，因为它的风险度区别于尚未到期的应收账款，即使能做，它的可融资乘数、利率和担保条件也是不同的了。”

“嗯。”Tony王看着谢亦真，轻轻地点了点头。

章玉华说：“王总，下一步，可能需要确定具体的融资方案……”

三人出得门来，裘亚峰哈哈一笑，拍了拍谢亦真的肩，“小谢行啊，三年不见，变成总行专家了，今天，多亏了你！”

谢亦真不好意思地笑笑，“裘行说笑了，我不过天天对着这个产品，比较熟悉罢了。倒是您，短短三年，就成了许汇这中心城区大支行的行长，您现在，是分行系统内最年轻的一把手行长吧？”

“哈，运气好，运气好，要不是张祥……”他话说一半，忽然发觉似的，把话咽了回去。章玉华猫一样的眼睛已飘了过来。