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第二章 牌照（第3页）

至于黄牛们拿着卡片再去赚差价的方法就多了，写也写不完，咱不在这里详述。

这样一来，经办购物卡的单位，既向上头交了预算的差，又捞了一笔银子，这就叫做国有资产流失，是一种比较低级的洗钱方式。

从二十一世纪之初，这种方式就风靡全国，据说最近几年，北京等大城市已经开始严管了。

资源有了，商户们肯签约；市场也有了，大量的体制内企业有购卡需求。现在还有读者们想知道的最后一个问题：徐家四兄弟做这种生意，能赚到什么钱呢？

须知面值一百元的预付费卡，持卡人也就充了一百元的值，而这一百元，理论上都是他可以去各个签约场所消费光的啊！

记好了，他们几兄弟至少可以赚如下几道钱。

第一个，残值！因为之前所说过的原因，体制内的单位弄到卡以后，很多都是真正下发给员工了——你真当小金库套给几个领导的话，在现如今这年月，风险也太大了，还不如来个利益均沾，法不责众——那么对于拿到卡片的职工来说，这就是一个礼品，一个福利，对于这东西跟对发到自己银行卡的工资心态完全不同，他们花销起来不会那么斤斤计较，经常就是在超市商场里一顿采购之后，发现还剩下几块钱用不掉了——找不到或者懒得去找那么低值的商品，就直接把卡扔了。还有就是根本从一开始就乱丢乱放把卡片遗失了的，反正这东西又不记名。

前几年北京一家做预付费卡的公司，他一年发了十亿张卡，你算算这种卡片的残值有多少？

中国人民银行规定，多用途预付费卡从发行的第三年开始，就能收取手续费了，那么这卡片里的“残值”就逐渐回流到了发卡公司的腰包。

第二个，沉淀资金理财。按照中国人民银行的规定，发卡机构收了购卡人的钱之后，要把这笔钱存放在指定商业银行的备付金账户，这里面的钱，只能是持卡人在各种场所刷卡消费的时候，才准予划拨到对应的商户。在平时的时候，这笔钱只能在指定商业银行，享受活期存款利息给到发卡公司，发卡公司不能直接将这笔钱挪作他用。

活期存款利率才几个点？不要紧，因为这个规定有漏洞。

他只说我不能直接将这笔钱挪作他用，没说不能用另一笔钱啊。

徐步摇他们几个，会将这笔钱的存单拿出来，用质押的方式，将这张超级存单抵给银行或非银行的信贷金融机构，贷出一笔款来，然后用于购买一些低风险但是相对高利率的东西，譬如国债之类，我记得曾经有一家机构通过各种关系，把备付金存单质押出来的贷款，扔进了银行与银行之间互相借钱的“同业拆借市场”——大家可以自行百度一下这是一个什么市场，仅仅是一夜之间的资金流转——比如说某家银行今天找你借钱明天就还——这“隔夜利率”就吓死个人！

还用刚才北京那个牛逼的发卡机构为例，他一年发了十几亿张卡，我就算每张面值一百元，你想想这备付金账户里是多大一笔钱，只要持卡人没有立即使用，那么发卡机构就能用备付金账户存单质押出一笔更高额度的贷款，然后，你再算算他一年的无风险投资利息收入能撑死多少头猪！

此外还有各种各样的消费手续费收入，当然这一块金额相对前两项并不大，而且对于国侍无双这家尚处于创业阶段的新公司来说，他不会收取这笔费用的，毕竟前期还是要靠物美价廉吸引用户建立品牌才行。

等你品牌影响力足够了，你才可以收。譬如支付宝，他是开一个商户就要从商户那里割一刀，你支付宝用户刷手机消费的时候，成交金额他又要提一笔，完事你商户老板要从支付宝收款账号里向银行户头提现的时候，这恶心的手续费又再收你一笔……

我介绍了这么多，读者朋友们是不是也对这个暴利行业有些眼馋了？

别急，你想正经做这个生意的话，第一步，就是要领取牌照。

没有中国人民银行颁发的《第三方支付业务许可证》，并在牌照上注明“预付费卡”的分类和使用地区范围的话，你就是非法的发卡行为，要受到法律的严惩！此外购卡者和商户也不会相信你！

所以创业之初，徐一飞就去有关部门报备，提交支付牌照的申请。

按理来说，只要满足了中国人民银行所在城市中心支行提出的各种门槛性条件，然后向总行报备，基本就能通过了。

更何况，徐一飞是在大三学年的时候，就提交备案信息了。

但是这一次，这个过程似乎等得太长了点儿。

去年上半年的第一批拿证名单里，没有国侍无双。

去年下半年的第二批拿证名单里，也没有国侍无双。

今年上半年，依然没有！

不能再等了，不然这个创业版本的大四实习可就黄了！

徐一飞决定亲自登门拜访中国人民银行长沙市中心支行，问问情况再说。